旅游意外险包括航空意外险吗,旅游意外险都包括哪些项目(一家三代人的意外险怎么选,看这篇文章就够了)

文章 4天前 nav123
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旅游意外险包括航空意外险吗,旅游意外险都包括哪些项目(一家三代人的意外险怎么选,看这篇文章就够了)

旅游意外险包括航空意外险吗:旅游意外险都包括哪些项目

旅游意外险包括:交通意外险、人身意外险和航空意外险等。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险,人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益。【法律依据】《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

一家三代人的意外险怎么选,看这篇文章就够了

说到意外险,大家都不陌生,按照保险责任,意外险分为综合意外险,航空意外险,交通意外险和旅游意外险。其中综合意外险根据保障时间来看,可分为一年意外险和长期意外险。

这篇文章介绍综合意外险,看完这篇文章,怎么给自己和家人挑选,相信你就能找到答案啦。

一、综合意外险的定义

综合意外保险也叫人身意外伤害保险。是指被保险人在保险有效期内,因遭受非本意的,外来的,突然发生的、非疾病的意外事故,致使身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。

什么才算是意外呢?如果没搞懂这一定义,很可能会引起理赔纠纷!人们的惯性思维总觉得,只要是“突发的”事件,就是所谓“意外”。实际上,保险行业规定,要同时满足这4点才符合“意外”的定义:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

案例1:一位小盆友使用美工刀,不小心划伤手指,去医院就诊并缝合手指。可以理赔吗?

答案:可以

原因:符合非本意的,外来的,突然发生的、非疾病的四个要素。

案例2:

王先生一天出门,血压升高,不小心摔倒骨折,轻微意外险可以赔吗?

答案:不可以

原因:血压升高导致骨折,属于身体原因,不符合非疾病要素。

二、保障责任

01-意外身故-赔付保额

因意外伤害导致身故,保险公司将赔付意外身故保额。如果不是当场身故,那么理赔的时候,一般是以意外发生后第180天时的状态为标准:若这180天内死亡,保险公司照样赔付意外身故保额。有些产品可以附加交通意外,叠加保额赔付。

02-意外伤残-伤残等级对应赔付比例*付保额

保险期内,被保险人遭受意外伤害事故,发生后的180天内,但若第180天时处于生存状态,保险公司会评定伤残等级,并赔付一定比例的意外身故保额。如果被保人属于一级残疾将赔付100%保额,属于二级残疾将赔付90%保额,如此类推。

03-意外医疗-报销意外医疗费用

意外医疗是意外险常见的赔付,是选择意外险非常需 要关注的。究竟如何选择呢,需要关注以下方面:

①是否限制报销范围

我们常说的“社保范围”,指的是“医保报销范 围”,包括药品、诊疗项目、服务设施这三大类目。

~药品:主要分为甲、乙、丙三类药,甲类药100%报销,乙类药能报销一部分,丙类药为“自费药”,医保一分也不报,需要自己掏钱;

~ 诊疗项目:常规的治疗检查费用,不包括体检、美容、疫苗接种等项目;

~服务设施:主要包括住院床位费或门(急)诊留观床位费,不包括高端病房、护工费等。

看这张图,就能很清晰啦,其实100%报销的只有医保范围内的甲类药。

常见的报销类型有3种:

1、限社保范围内:报销医保范围内的项目,比如乙类药可通过医保报销70%,那剩下的30%就可以通过商业医疗险报销;

2、社保内+自费药:报销医保范围内项目和丙类自费药;

3、不限社保:报销医保目录内外,治疗过程中合理且必须的费用(包括自费药、救护车费用等)

报销范围从大到小依次是:不限社保>社保内+自费药>仅限社保内。

综上所述,你肯定看明白啦,建议优先考虑不限社保的产品。

目前市场的产品有一部分是限定的,比如华夏黄金甲,大部分可以是不限定社保范围内的,比如少儿意外险中美亚的宝贝无忧,平安的小顽童,老年人意外险-美亚的尊长无忧。

②意外医疗的限额

留意意外医疗的限额是每次限额还是年度总限额。比如美亚的宝贝无忧和尊长无忧三个计划都是每次限额,年度无限额;而其他大部分保险都是设置总限额的。

③是否有免赔额

有的产品会设置免赔额,意外险的免赔额比较低,一般100元左右;更优的产品是0免赔。像轻微伤等情况通常不会花很多钱,免赔额太高,意外医疗险就起不了什么作用,所有推荐优选0免赔。

④报销比例

报销比例影响着实际能报销多少钱,不同保险公司不一样,购买时需要注意条款。有的产品可以做到100%报销,有的是90%。

⑤是否可以报销私立医院

大部分产品是限定二级以上(含二级)公立医院,也有 一部分产品有多的选择,比如安盛卓越自选可以拓展境外特定医疗机构,比如美亚的宝贝无忧可以拓展到特需门诊+私立医院。

⑥免责条款要少

免责条款越少,理赔时受到的限制就会越少,就更容易获得赔付。

⑦保障重点要因人而异

不同人群在挑选意外险产品的时候,侧重点也不一样。例如工作强度高、压力大的家庭支柱,就需要选择附带猝死保障的意外险,并且身故/伤残的保额也要尽量挑选较高的产品。

如果是老人和小孩,对家庭经济起不到负担作用的,可以重点关注带有住院津贴或烧烫伤责任、疫苗责任之类的产品。

⑧保额要做足

成年人的不幸身故会给家庭造成很大的打击,如果还背负着债务,这个家庭将会面临沉重的经济负担。因此,这类人群购买意外险,身故保额至少要买到50万,才能覆盖家庭的负债和生活开销。

需要注意的是,未成年人意外险的保额是有所限制的,主要是防范道德风险。

0-9周岁的未成年人,身故赔付不能超过20万;10-17周岁的未成年人,身故赔付不能超过50万。

身故赔付不影响我们选择保额,因为意外险不仅仅是有身故赔付,重要的是还有伤残赔付。

有个悲伤的案例,一个客户小时候被车子撞了,治疗后截了一条腿,当时没有买保险,司机赔付了2W元了事。如果有一个高的保额,比如100W保额,如果是鉴定为4级伤残,赔付比例70%,赔付70W,对于家庭和客户来讲都会更好的面对生活。

三、各类人群意外险测评-一年期

①儿童意外险

儿童意外险汇总

对比市场上多款儿童险种,推荐两款如下:

1、平安小顽童2021 推荐星级 ⭐⭐⭐⭐

【报销条件】意外医疗不限社保用药, 100%报销。

【免赔额度】0免赔

【就诊医院】公立医院普通部

【适合人群】追求更充足的意外医疗保障,较为全面的少儿高发意外保障的父母。

【推荐理由】只去公立医院普通部的话,小顽童从保障范围、价格、理赔服务上,可以PK掉其他的儿童意外险。

2、美亚宝贝无忧 推荐星级⭐⭐⭐⭐⭐

可以去私立医院的儿童意外险

【报销条件】不限社保,100%报销

【免赔额度】0免赔

【救护车保障】单次限额2000元。

【就诊医院】二级及二级以上公立医院普通部、特需部、国际部、VIP部。计划三、四、五拓展私立医院就诊,不区分昂贵或非昂贵医院。

【适合人群】美亚宝贝无忧意外险不限二级(含)以上公立医院特需部、国际部、VIP部等,像新世纪这样的私立医院也可以报销,是希望改善医疗环境家长的首选。

【推荐理由】当小盆友出现小意外,及时处理是每个父母的需求,而公立医院人比较多,排队时间长。这款产品价格不贵,可扩展到公立医院特需部和私立医院,非常值得推荐。

②成年人意外险

成人意外险汇总

对比市场上多款成人险种,其中有选购比较多的比如人保大金刚,黄河大保镖 ,中华大护法,美亚乐享百万人生。每个人关注点不同,所以最终选择不一样,每款产品都有其立足之处。

美亚乐享百万人生 推荐星级⭐⭐⭐⭐⭐

美亚-乐享百万人生

【报销条件】不限社保,100%报销

【免赔额度】0免赔

【就诊医院】二级及二级以上公立医院普通部。

【推荐理由】

①保障内容全面,涵盖10个保障项目,覆盖全球

②有救护车费用,骨折物理治疗和骨折护具赔付,比如骨折需要拐杖之类的。

③有6个计划可供选择,可选性多

③老年人意外险

三款老人意外险

以上这三款都是市场上口碑比较好的产品,除了保障金额有差异外,具体保障内容也会多少有些差异。

美亚-尊长无忧 推荐星级⭐⭐⭐⭐⭐

美亚尊长无忧

【报销条件】不限社保,90%报销

【免赔额度】100元/次免赔,没有总额限制

【就诊医院】二级及二级以上公立医院普通部

【推荐理由】

①保障内容全面

②覆盖老年人常见的骨折、意外,责任全面

三、长期意外险

一年期可选择性大,保证责任相对全面,会有额外的责任,体验会比较好。可能遇到的情况是停售或者断交,所以也会有人选择长期意外险。

长期意外险交完一定年数,可以保障终身,只有基础的责任。同时对于年纪大了之后,无法买到这么高的保额,如果考虑长期意外险,推荐爱心人寿守护神长期意外险

爱心人寿-守护神长期意外险 推荐星级⭐⭐⭐⭐⭐

爱心人寿-守护神长期意外险

【推荐理由】

①保障时间选择灵活,可以选择到终身。

②长期意外险有现金价值,哪一天想退保了,可以退回一部分钱。以30岁男士为例,保额选择100万,年交保费1440元,20年交,合计保费28800元,客户81岁时保单现金价值时36980元(此时有一项责任取消了,猝死责任)。

③保额可以自己设定,从10W到200W。

以上就是关于综合意外险的选购攻略,一年期和长期意外险各有其优势,买保险让我深刻体会了【舍得】的内涵,所以想好自己真正关注什么,然后根据需求进行选择。

我是秋语,明亚保险经纪人,分享知识,明明白白买保险,踏踏实实爱生活。欢迎继续关注我。

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